2019年07月16日

老後の生活費2000万円は本当か?

PIPOの配布週になりました。



少し前に話題になった
「老後の生活費は、2000万円の赤字」
の話。



本当に2000万円取り崩す人もいれば、
それほどかからない人もいます。

反対に、
それ以上の蓄えが必要な人もいます。



老後の生活費がどれだけ必要なのかは、
人それぞれ違います。



今月のPIPOでは、
『「老後の生活費2000万円赤字」は
本当でしょうか?』



という内容で書かせて頂きました。



豊田、みよしのお店や施設のラック、
またはポスティングで
どうぞご覧ください。



PIPO201908


旗お金の座談会開催中!
FPにちょっと聞いてみよう お金のコト
毎月第2・第4水曜日、「MAMATOCO」にて

ライフプラン→マネープラン研究所
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            石原 敬子
  

2019年07月09日

相談を通して見えてくること

今日の個人相談のお客様には、

将来の家計の状況を
何パターンかシミュレーションしてお渡ししました。



家計簿をつけていらっしゃっても
その数字をうまく活かしきれていない方は
多いようです。



ライフプラン相談では、
現状の家計状況を元に、
将来、その後家庭に起こりうることを
ヒアリングしたうえで、
お金の出入りを予測して、
貯蓄残高がどのように推移するのか、
90歳ぐらいまでのグラフでお示しします。



ライフプランニングを行うと、
お子さんの進学や住宅購入などで
家計のやりくりが厳しくなる時期はいつなのか、
老後、貯蓄は何歳ぐらいまで持つのか、
などが見えてきます。



それを目にしたうえで、
今、
どういう判断をするのか
具体的には
年収いくらぐらいで働くのか、
住宅購入の時期をどうするのか、
教育資金をどのように準備していくのか、
などを考えるのが
ライフプラン相談です。



今、何をしたら良いのか



じつはそれは
私がアドバイスをするのではなく、
お話を重ねて行きながら
お客様ご本人が気づいていくことが
多いのです。



「お話をしているうちに、見えてきた」

今日の方も、
そうおっしゃって頂けました。






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Posted by FP石原敬子  at 21:36Comments(0)ライフプラン家計のこと

2019年06月24日

老後に必要な資金を計算する方法

「老後の生活費2000万円赤字」が
話題になっていますね~。



金融庁の資料は、

「現在の高齢者の家計の
平均を使って計算すると
平均寿命まで生きるなら
2000万円が必要です」


   ↓


  だから

   ↓


「つみたてNISAや
iDeCo(イデコ)のような
制度を利用して準備しましょうね」




というもの。



なのに、その最初のステップの
「2000万円」が独り歩き。
「年金制度が安心できない問題」に
刷り変わってしまいました。



そんな渦中に書いていた、

日経新聞社の「クラブニッキィ」のコラム。

「人並み」の貯金って、いくらぐらい?


先週、アップされていました。
ご興味のある方は、どうぞご覧くださいね!




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2019年06月18日

気になる? よそのお宅の貯金

PIPOの配布週になりました。



「老後の生活資金2000万円」が
話題になっていますが、
いったい
よそのお宅はいくらぐらい貯金をしているのでしょうか?



先日、
2018年の家計調査が発表になったので
それをもとにPIPOの記事にしました。

PIPO201907


でも、
「平均的な貯金額はいくらなのか?」
よりも、もっと大事なことを
お伝えしています!



気になる方は、
7月号のPIPOをご覧くださいね!



フリーペーパー「PIPO」は
宅配または
豊田・みよしのお店や施設内に
置いてあります。


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2019年06月11日

中学生の娘に、株主優待券が届きました

今年も
オリエンタルランドの株主優待が届きました。
東京ディズニーリゾートの1日パスポートです。

OLC株主優待


オリエンタルランドは、
東京ディズニーリゾートの運営会社。



株主は、中学生の娘。
この株は、娘名義の教育準備資金です。



娘名義の普通預金に、
毎月教育準備資金をためています。



ある程度まとまってきた頃に
オリエンタルランド株を購入。



株主優待を頂くのは3回目になります。



実際は、これを頂いても1枚だけですし
結局は家族で遊びに行くので
持ち出しの方が圧倒的に多額です。



まあ、それでも値上がり分の方が
ずっと大きいですけどね。



一般に、
教育資金は目減りしては困るので、
株式のようなリスク高めの運用は
慎重にしなければなりません。



投資教育にもなるし
社会勉強にもなるし
他の手段でも貯めているので
まあ、いいか。と株式で保有しています。



資金全体の中の、一部ですからね。



楽しみの方が勝っています。


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2019年06月03日

終活講座で「金融アドバイスのトリセツ」

今でこそ「終活」は
多くの人が気になる話題です。



けれど、
NPO法人 ら・し・さを設立した2003年ごろは、
エンディングノートの話をしようものなら
「縁起でもない」
と言われたものでした。



豊田に来る前は、
月に数回顔を出していたNPO法人 ら・し・さの集まりも、
今ではなかなか足を運べなくなってしまいました。



久しぶりに話をさせて頂きます。

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【第32回終活講座】 『金融の基本とグリーフケア』

第1部:「もう『実務経験がないから…』とは言わせない、
                  金融アドバイスのトリセツ」

   講師:石原敬子 CFP/終活アドバイザー


第2部:「大切な人を喪ったグリーフ(悲嘆)とそのケア」
   講師:斉藤弘子 死生学等の講師/終活アドバイザー



日 時 : 2019年6月21日(金) 13:40~16:40

会 場 : TKP東京駅前会議室 カンファレンスルーム1
(東京都中央区日本橋3-5-13 三義ビル2F)



【第1部】

財産管理の基本である金融機関や金融商品の
基本知識のおさらいと、
終活における金融分野 のアドバイスに役立つ
実務のノウハウをお伝えします。

【第2部】
終活を心の面から支える「グリーフケア」です。
大切な人との別れの悲嘆を、
どのように受け容れて乗り越えていけばよいのか、
周りの人たちは、どのように寄り添っていけばよいのか、
学びます。


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どなたでもご参加いただけます。

詳しくは、NPO法人 ら・し・さ のHPをご覧ください!


東京で話をするのは久しぶりです。

もともと開業したのは千葉県でしたから
東京近郊には同業者仲間が多く、
とても楽しみにしています!






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            石原 敬子
  

2019年05月29日

かなり具体的な、早期退職の本

ファイナンシャル・プランナー仲間が
実体験をもとに出版されました。



51歳で早期リタイアした著者とは、
退職前も、退職後も、
定期的にお会いする関係です。



「本を出したから、読んで」
と言われて送って頂いたご著書。



かなり赤裸々に、
具体的な家計内容が書かれています。



藤原さん、
そんなに暴露しちゃっていいの~?

けれど読者の皆さんが知りたいのは、
「もやっ」とした一般論よりも
具体的な話でしょう。



気になる方は、
どうぞお買い求めくださいませ~。


著者は、ファイナンシャル・プランナーです。

早期退職者が実体験をもとに書いた本は多くあります。本書が類書と大きく違う点は、かなり具体的に紹介されているところです。

著者は、リタイア時の家計を詳しく、赤裸々に公開しています。その具体的数字から、将来の収支見通しをどのように試算して導き出したかについても紹介されています。

私は、著者と同業のファイナンシャル・プランナーです。お客様の20年、30年先の家計状況は、お客様自身でも明確ではありません。それでも、不透明な部分をどうにかして明確にしたうえで、将来の家計を見通すのがライフプランニングです。この点について、著者は「もやっ」とした収支を明確にする定義を設けて、明白にして将来の収支を設計しています。しかも、それが読者に分かりやすく説明されています。

本書が、ライフプランニングの専門家であるファイナンシャル・プランナーによって書かれており、かつ、ご本人が早期退職でうまくいったこと・うまくいかなかったことを盛り込んだうえでのアドバイスが展開されているため、読者ターゲットに当てはまる方が読むと、大変参考になるのではないでしょうか。

なお、出版社が近代セールス社という、ファイナンシャル・プランニング関連の専門出版社であるため、内容については信頼性があると思います。



お金と電卓


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Posted by FP石原敬子  at 21:44Comments(0)ライフプランご案内お薦めの本終活

2019年05月23日

5年生に真面目なうんこの話、高校生にお金の話

令和元年度の
小学校での読み語りがスタートしました。



これまで「在校生の保護者」だった立場が
「地域の人」となった私ですが、
違和感なく。



今日の担当クラスは、5年生。

娘の2つ下の学年なので、
知った顔もチラホラ。



この子たちが1年生の頃から知っているので
いえ、入学前から知っている子もいるので、
5年生になった今、つくづく

「みんな大きくなったねえ」





低学年のように、
キャーキャーワーワー言ってくれなくなりました。



ですけどこの本、食育ですよ。
まじめな、保健のお話ですよ。



朝一番は小学生相手に読み語り。
そして午後は、とある高校へ。



お金の話をしに行きました。
今後、かかるであろう学費のこと。

経済的な理由で進学をあきらめずに済むために
奨学金という制度があるということ。

奨学金を返還することになる就職した後、
どんなライフイベントがあって
どれだけの支出が待っているか。

若手の収入は、いくらぐらいなのか。
お給料から税金などが引かれて、
手取りはどれぐらいになるのか。



進路選択のこの時期に、
未来の社会の担い手である彼らに、
少しでも響いてくれていると嬉しいのですが。



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2019年05月21日

手元に1千万円あったらどうする?

1ヵ月が経つのは、本当に早いものです。
今月も、『PIPO』の配布週がやってきました。



今月号の内容は、
「手元に1千万円あったらどうする?」と
家族で話をしてみましょう。

という提案。



家族の中でも
お金に対する考え方や価値観が違うのは
よくあることです。



眉間にしわを寄せて、電卓をたたいて
「どこからお金を捻出するか」
という話をする機会はあるかもしれませんが、



「1千万円あったら、何したい?」
なんてのんきな話、
なかなかすることないですよね。



降ってわいたようなお金があったら
何に使いたいのか、と話し合うことで、
今まで見えていなかった、
家族のお互いの夢が見えてくるかもしれません。



浪費が減るかもしれません。
働くモチベーションが上がるかもしれません。
お子さんは、がんばって勉強するかもしれません。



将来の夢や欲しいもの(つまりそれがライフプラン)
を明確にすると、
現在のお金の使い方や、今やるべきことが
ハッキリしてきますよ!


PIPO201906

6月号の『PIPO』。
宅配またはお店や施設のラックで見かけたら、
ぜひご覧くださいね!


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            石原 敬子  

2019年05月19日

新婚さんのマネープラン

今日は、新婚さんのお宅へ。

新しい生活のスタート地点で、
これからのお金の見通しを立てるための
お手伝いです。



守秘義務がありますので
ご相談内容をここに記すことはできませんが
このような場面で
私を使ってくださることを
とても嬉しく思います。



生まれ育った環境が違う二人が
一緒に生活をするのですから
考え方が違う面があっても当然。



ご夫婦で、
価値観が違って戸惑ったことはないですか?



こんな質問から、
お二人のお金に対する考え方を
聞きだしていきます。



ご相談の2時間もあっという間。
私にとっても楽しい時間となりました。






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Posted by FP石原敬子  at 22:31Comments(0)ライフプラン家計のこと