2018年10月16日

PIPO11月号配布週です

PIPO11月号の配布週です。

NISA(少額投資非課税制度)が
今年の年末で5年となります。



最初の年からNISAを利用している人は、
そろそろ考えないといけないことがあります!



それは

ロールオーバー
(非課税のまま持ち続ける)
をするか、
課税の口座に移管するか。



今年中に売る、
という選択を含めると3択です。



といった説明を書かせて頂きました!


PIPO11月号


「読者の広場」では
10月号の感想が掲載されていました。



厚生年金の「壁」を
引き下げる検討に入ったという話。



気になる方は、多いようですね~!



今日の朝焼け。
すっかり秋になってきました!


秋の朝


旗お金の座談会開催中!
FPにちょっと聞いてみよう お金のコト
毎月第2・第4水曜日、「MAMATOCO」にて

ライフプラン→マネープラン研究所
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            石原 敬子

  

2018年10月11日

『ファイナンシャル・プランナー・マガジン』2018年秋号

電子書籍の『ファイナンシャル・プランナー・マガジン』
最新号のご案内です。



1週間ほど前から発売されていました。
遅くなりましたが、ご案内いたします!

ファイナンシャル・プランナー・マガジン』
2018年秋号 Kindle版


定価 99円



今回、私の書いた内容は
株式投資に役立つ話。

投資指標を使いこなすために
留意しておきたいポイントを
シリーズでお伝えして行きます。

まず今号では、
割安性を見る投資指標から、
PER(株価収益率)とPBR(株価純資産倍率)。

実務的な見方について紹介します。



■目次■

【ファイナンス】
家計管理が苦手な人の教育資金選考
(執筆:大木 美子)

【金融資産】
投資指標を柔軟に使いこなそう 
①「割安性」編
(執筆:石原 敬子)

【相続】
認知症と資産凍結
・介護と共に始まる資産管理の憂鬱 
~選択肢のひとつに「家族信託」を~
(執筆:安田 晶子)


購読方法は……

下記、販売ページから
ダウンロードをして下さい。

【最新号Vol.021 Amazon販売ページ】
https://www.amazon.co.jp/dp/B07J3PZ4B4/


Kindle Unlimited(定額読み放題サービス)
の対象です!

どうぞよろしくお願い致します。

FPMAG021


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2018年10月04日

みなさま熱心で……女性のためのマネー塾 

今日は、投資(10・4)の日。

日本証券業協会主催の
『女性のためのマネー塾』
で講師を務めてきました。




お仕事帰りの方が参加できる時間帯



マネープランと
iDeCoと
NISA

がメインテーマ。




ポイントがギュギュギュっと詰まって
盛りだくさんの内容です。



みなさん
平日の夜にもかかわらず
とても熱心にお聞きくださり
ありがとうございました!



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2018年09月27日

はじめての資産運用講座(女性のためのマネー塾)

10月4日は、投資の日。
(トウ・シ)



例年、証券業協会では
セミナーなどのイベントを行っています。



今年からは、
イベントを少し見直したらしいですが、

10月4日(木) 18:30~20:45 (開場18:00)

名証ホール(名古屋証券取引所ビル5階)にて

「はじめての資産運用講座
(女性のためのマネー塾)」



を開催、
私が講師を務めさせて頂きます。



女性の方限定の学習プログラムです。

内容は、

プログラム1
「女性のためのライフプラン」

プログラム2
「iDeCoでじぶん年金をつくる」



詳細は、
日本証券業協会のHP
ご覧下さい。


チラシのダウンロードはこちら



投資の日キャラクターの とうしくん です!


とうしくん


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2018年09月23日

新刊予約受付中!

見本誌が届きました~!

株・証券用語

『図解ポケット  株・証券用語がよくわかる本』

Amazonで予約受付開始になりました!




前作とあまり変わらないんですけど(笑)。



よ~く4版と並べて

まちがい探しクイズみたい(笑)。



前作シリーズは、

初版が2006年12月の刊行。
改訂を重ねて、
第4版までかわいがっていただきました。



『ポケット図解
最新 株・証券用語がよ~くわかる本』
の古くなった用語と、最近よく使われる用語を入れ替え、
さらに情報をアップデートした新シリーズです。



お盆休み中に苦労しただけあって、
感慨深いです。


と、思っているのもつかの間。

次に追われています(苦笑)。



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2018年09月21日

NISAとつみたてNISA、どっちがいい?

先日もこのブログでご案内しましたが、
NISA(少額投資非課税制度)がスタートして
今年が5年目です。



今年の末で、
最初の非課税期間が満了するという方も
いらっしゃるでしょう。



日本経済新聞社の読者向けサイト

club Nikkey」のコラム

石原センセイのきっちりおさえるニュースのツボ

今月のテーマは、

NISA(少額投資非課税制度)のロールオーバー


です。



ロールオーバーとは、
NISAの期間が満了した後、
売却しないまま、
次の年のNISA枠に移管することです。




NISAやつみたてNISAの基本から
わかりやすく解説しました!

「NISAとつみたてNISA,
どちらがいいの?」

という疑問にもお答えしています。



教育資金準備に使える
ジュニアNISAの説明も!




よろしかったらご覧くださいね!!





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Posted by FP石原敬子  at 22:27Comments(0)ご案内株式投資記事・コラム掲載のご案内NISA

2018年09月11日

NISAの5年目を過ぎて、売らないケース②

NISAが始まって、今年が5年目。

ということで、
不定期でNISAのロールオーバーについて
ご説明しています。

【過去記事】
No.1 今年はNISAスタートから5年目
No.2 NISAの5年目を過ぎて、売らないケース①

今回は、最終回です。

5年目を過ぎて、売らないケース②


売らないケース①は、
何も手続きをせずにいると、
翌年以降は課税口座に移管される、
という話でした。



今回は、手続きをして、
さらに5年、非課税を続けるというケース。



これを

「ロールオーバー」

といいます。



NISA口座で
2014年に株や投資信託を買ったとしたら、
2019年のNISA口座に
売却しないまま移すことです。




その際、
2019年のNISAの枠を使うことになります。

枠をいくら使うのか?



2014年に買った時の買い値……

ではなくて

2018年の年末の値段が、
2019年のNISA枠を使う金額となります。



理屈は、
NISAの5年目を過ぎて、売らないケース①
の取得価額と同じです。



2018年末の時価が、
2019年の120万円の投資枠の中で使われて、
また5年間の非課税期間がスタートする、
ということです。



2019年に新たに投資をしたい場合は、
120万円からロールオーバー分を引いた
残りの金額までがNISA口座で買付けできます。



もしこの時、
ロールオーバーしたい銘柄が
120万円を超えていたらどうなるか?




NISAがスタートした当初は
NISAの枠をはみ出すと課税口座で持つ
というルールだったのですが、

「ロールオーバーの時価合計が
120 万円を超えても移管可能」

と改正されました。



この場合は、
もう2019年の非課税枠がないので、
NISAで新たな買付けはできません。



ロールオーバーをするなら、
NISA口座の金融機関に
「非課税口座内上場株式等移管依頼書」を提出します。

何もしなければ、
NISAの5年目を過ぎて、売らないケース①
でお伝えした通り、
2019年から課税の口座に移管されます。



今年もあと残り4ヵ月を切りました。



今年でNISAの5年目を迎える方は、
そろそろどうするかを考える時期に来ています。






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Posted by FP石原敬子  at 23:54Comments(0)株式投資投資信託NISA

2018年09月08日

NISAの5年目を過ぎて、売らないケース①

昨日のブログで、
NISAが始まってから5年目という
話題をお伝えしました。



NISA口座で買った
株式や投資信託は、
購入の年を1年目として数えて
5年目の年末までが一区切りです。



5年目の年末までで
非課税期間が満了となります。



つまり、
2014年にNISA口座内で買ったものは
今年いっぱいで非課税の措置が終わります。



買った日からピッタリ5年後、
ではない点に注意!



来年以降も持ち続けたい場合、
何も手続きをしなければ
NISAから外れて
課税の口座(特定口座または一般口座)に
移管されます。



この場合、
来年以降に受け取る
株主配当金や、収益分配金は
20.315%が課税されます。



将来、その銘柄を売る時は、
売却益に対する20.315%が課税されます。



この時の注意点として、
大事なことがあります。



「売却益」を計算するには、
通常は、
「買った値段」と「売った値段」の差額です。



しかし、
NISA口座で5年
→課税口座に移った後、換金
の場合の「売却益」は、違うんです。



課税口座に移された時の値段が、
「買った値段(取得価額)」となります。



課税口座に移されるのは、
非課税期間が満了した時点です。

2014年にNISA口座で買った銘柄の
非課税期間満了は、
2018年12月末です。



今年の場合は、
12月28日が最終なので、
2018年12月28日の終値が、
翌年以降の課税口座における
買い値(取得価額)となります。



ということで、将来、
課税口座で売る時の「売却益」は、
2018年12月28日の終値と、
売る値段との差額となります。



NISA口座で買った時の値段が
買い値とならない点に注意が必要です。




課税口座に移管される他に、
非課税のまま持つ方法もあります。



これが
「ロールオーバー」と呼ばれるものです。



ロールオーバーについては、
次回以降で、
詳しくご説明します。





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Posted by FP石原敬子  at 22:14Comments(0)株式投資ためになる話投資信託NISA

2018年09月07日

今年はNISAスタートから5年目

早いもので、
NISAがスタートしてから
5年目となっています。



最初の年(2014年)に
NISA口座で買った株式や投資信託などの
非課税期間は、2018年12月末まで。



持ち続けている人は、
そろそろどうするかを考える時期です。



パターンは3つ考えられます。

①今年中に売る
②2019年のNISA口座にロールオーバーする
③課税口座に移す

どれが良いかは、
今ここで答えが出るものではありません。



ご自身の投資方針や、
その銘柄の状況、
今後の運用環境などで
結論を出すのが良いでしょう。



①の場合は、
年末まで、売るタイミングを見計らう

②の場合は、
NISA口座の金融機関に、
「非課税口座内上場株式等移管依頼書」を提出

何もしなければ、③となります。



これらの詳しい説明や、
手続きの方法について、
続きは次回以降のブログで解説していきますね!



今日のおやつは

塩瀬総本家
志ほせ饅頭と栗の焼き菓子。




台風21号のさなかに上京した時、
買ってきました。

訪問した会社の隣にお店があるんです。




少し前に、林修先生がテレビ番組で
おすすめしていました。

ほっこりする美味しさです。



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Posted by FP石原敬子  at 23:05Comments(0)株式投資投資信託NISA

2018年09月03日

秋は銘柄選びが面白い

夏休みが終わりました。

と、思ったら。



「明日は、休校です」

と学校からメール。

暴風警報が出る前から
休校が決定するなんて
異例の措置ですね。



ところで
株の世界では

「Sell in May and go away.
But remember come back in September」

(5月は株を売ってどこかへ行け。ただ9月に戻ってこい)


という格言があります。


Summer vacation には
株式取引などせずに、
ゆっくり休めと。



だから夏は株が下がりやすいと
言われています。

「夏枯れ相場」なんて言葉もありますね。




しかし
Summer vacationが終わると、
年末に向けて上昇基調になる傾向があります。



ところが、
今日はいきなり下げましたね~。



米国の保護主義政策を警戒して、
と解説されていますが……。



9月は多くの企業が中間決算。
業績修正銘柄に注目したいです。



秋は、秋味。

ビールも株も、
秋は銘柄選びが面白いです。




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