2017年12月03日

教育費の家族会議

家族会議なんて、
それほど大げさではありませんが(笑)。



先週、
オリエンタルランド
(東京ディズニーリゾートの運営会社)の
株価が1万円に達しまして。



娘の教育資金で
100株買っているので、
売るかどうかを家族で話してみました。



値上がりのきっかけは、
11月29日の日経新聞の記事。

東京ディズニー3割広く「アナ雪」も
 3000億円投資  オリエンタルランド


当日の株価は急騰。
翌30日も続伸して、
終値で1万円台に。

ただ、
翌日にオリエンタルランド側から
日経の記事に対する文書
公表されました。

全否定ではないけれど、
詳細を肯定しているわけでもなく。

それにしちゃあ、
記事は結構具体的だったけど^^



娘の教育資金として貯めていた
普通預金の中から、娘の名義で、
オリエンタルランド株を買ったのは
昨年の9月。

6,300円ぐらいでした。


それが、1年3ヶ月で
1万円に!



娘への金銭教育も兼ねているので、
日経の記事を見せて、
娘に感想を聞いてみました。



なんと

「また買う???」

だそうで(笑)。



そんな集中投資は
するつもりがないです(笑)。



夫は、
「ラジオでやってたなあ」
ぐらいで意見なし。


私は、
「売るつもりはないけど
一応みんなの意見を聞こうと思って」


ということで、
特に結論も出ないまま、

「優待券で行かなくちゃね~」

みたいな流れになりました(笑)。



きょうのお月さま。



満月は明日だそうです。



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FPにちょっと聞いてみよう お金のコト
毎月第2・第4水曜日、「MAMATOCO」にて

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            石原 敬子
  

2017年11月25日

「お小遣いを考えよう」ワークショップ

今日は、
娘の通う小学校のボランティア活動でした。



「大人の土曜講座」の初開催。

保護者から参加者を募り、
「お小遣いを考えよう」
というテーマのワークショップです。



少人数のグループワークで、
みなさんから
おこづかいに関する疑問、
悩み、質問、経験談などを
出してもらいました。



関心の度合いに応じて、
私と娘が今までトライしてきたこと、
失敗してきたこと、
お客様の相談を通じて学んだこと



などをお話しました。



おこづかいのキモは、

「お子さんとのコミュニケーション」

です。



うちはいくらだとか、
お手伝いの対価で与えているとか、
定額で与えているとか、



そういう表面的なことだけではなく、

もっと深~い、
奥深~いところに



おこづかいの意義があるんです。



今日も、良い時間を持つことができました。



豊田に来てしばらくは、
東京から紹介される仕事ばかり。



子育て優先だったこともあり、
10年以上かけてやっと
地元での活動ができるようになってきました。




大きなセミナーは
数多く開催されているものの、
まだまだ
関心の高い一握りの熱心な方が
足を運んで下さるだけです。



地味ですが、
本当に必要とされている場で
必要な活動ができることを
嬉しく思います。


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PTAや生涯学習、イベントなどで
お金まわりの学習をお手伝いします!

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お子さんからリタイア世代の方まで。

テーマは
おこづかい、家計管理全般、
有意義なお金の使い方、
資産運用(NISA,iDeCoなど)、
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等々ご相談に応じます!

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2017年10月20日

教育費のおすすめ本

今日は、
お友達の本をご紹介します。



私が豊田に移ってからは
年に数回、
会うだけになってしまいましたが
会うといつも元気をもらいます。





彼女が日経出版社から出す

『「●●」と思ったときにまず読む本』シリーズは、

出すたびに大ヒット。
しかも、長く売れ続けています。




難しいことを分かりやすく、
具体的事例に必要なポイントを押さえ、
論理的に、でも簡潔に
解説するからだと思います。



忙しいはずなのに
個人相談も丁寧で。



机上の空論ではなく
実務を重ねているからこそ
内容がリアルなんだろうと
思います。


教育費が気になる方に
新刊、お勧めですよ!


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            石原 敬子






  

Posted by FP石原敬子  at 21:06Comments(0)教育費・子ども費用のことお薦めの本

2017年10月11日

ママトコで 子どものおこづかい談義

今日は、ママトコの日。

ママトコ前の桜城址公園、
サクラの葉が
色づき始めました。


午前中は子育てコーチング。

今日のお題は
「子どものおこづかい」


我が家では
2歳ごろに「買って~」が
始まった頃におこづかいスタート。



その娘が、
たくさん失敗もしながら、
徐々にお金のやりくりを
身につけてきた話などが
まずは切り口。



「欲しい」と「ガマン」
の折り合いを
子供なりにどうつけていくか、
親としてはどんな導きができるか
どんな言葉がけができるか。



おこづかいの使い方は、
しつけの1つ。

価値観を育てるツール。

やりくりは、生きる力の1つ。



おこづかいを通じて、
生活力を身につけていきます。



集まった中には、
高校生のお子さんがいるママもいて、
幼稚園児のママたちに
参考になる話を
たくさん披露してくれました。



お金の使い方を
今日が初めてのメンバーも
まるで以前から来ていたみたいに
たくさんおしゃべりしてくれて
盛り上がりました~音符



ママトコで座談会、
グループさんでご予約頂くのもOK。

知らない人同士だからこそ
お金の話はしやすいのよって
1人でのご参加もOK。

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2017年10月02日

教育費高騰に負けない学費の準備

うちは、
娘に学資保険をかけていません。

学費は普通預金に積立てていき
ある程度まとまったところで、
他の金融商品に分けていっています。




まだ0歳の頃、
お祝いや健康保険から頂いたお金を
個人向け国債と、
とある独立系投資信託に
振り分けました。



個人向け国債は10年。
そろそろ満期が来ます。
早いものです!



投資信託は、
購入したすぐ後に
リーマンショックが来ました。

しかしその後のアベノミクスで
倍以上になっています。



その後、
毎月普通預金に
決まった額を入れていき、
貯まったところで株式を買い、
さらに残高が増えてきたので
普通預金からの自動振替で
別の独立系投資信託を
ジュニアNISAで積立投信しています。



株式は、
娘も時々気になるようで。

「夏はお客さんが増えるから
株価が上がるんじゃないの?」

なんて
イッチョマエなことを
言ったりします。

(実際そう単純ではないのですが……
でも株のことを
ある程度理解している意見です)



デフレの中でも、
最も値上がりしたのが教育費。



どこの学資保険が有利?
返礼率がプラスなのはどこ?

なんて言っても、
教育費の値上がりには
届きません。



もちろん
投資信託や株式の
値上がりも保証がありません。



けれど

モノやサービスの
値上がり値下がりと
方向性が同じなのが
国内株式の動き。



だから

一昔前は

「教育費は元本割れしないもので」

と言っていた私も、
実際にこの10年は
変動商品を適切に活用して
教育費を管理しています。



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            石原 敬子  

2017年09月10日

ジュニアNISAの基本

先日、このブログで
簡単にNISAの説明をしました。

NISA:基本中の基本

NISAとは、
「少額投資非課税制度」。



基本のNISAは成人向けです。

それと別に、
未成年者向けのNISAもあります。

「ジュニアNISA」といいます。

今日は、
ジュニアNISAの基本を
お届けしましょう。



ジュニアNISAは、
2016年4月に
スタートしました。



未成年者名義で
NISA口座を利用したい
という要望に
応える形で誕生しました。



背景となったのは、
教育費の上昇や
相続税の実質増税など。



この低金利の下、
教育費は、
消費者物価指数などの
物価全体とは
全く異なり、
年々増え続けています。



はっきり言えば、
18年後を夢見て掛けた
学資保険が満期になる頃には、
契約した当時の学費を
はるかに上回る学費が
必要になっているということ!



学資保険の返礼率は
どれが有利か?

なんていう
議論以前の問題です!

どの学資保険だって
学費の値上がりには
追いついていません。



さて本題に戻しましょう。



ジュニアNISAの
対象となる金融商品は、
大人のNISAと同じです。



上場株式等
(ETF,REITなどを含む)や
公募株式投資信託など。



本来は、
利益の20.315%が課税されますが
ジュニアNISAでは、非課税になります。



大人のNISAとの主な相違点は、

①3月末時点で18歳になる年の
前年の12月末までは、
売却代金を引き出せない

②年間投資上限額が80万円

③金融機関の変更不可



また、
運用資金は
未成年者本人の財産に限られます。



従って
親や祖父母の資金の
「名義貸し」での利用はできません。



とはいえ、
幼い子では自分で
資産運用、管理はできません。



原則として、
親権者が未成年者の代理で
運用管理を行います。



収入のない未成年者の名義で
資産運用をするとなれば、
その資金は
贈与となるわけですが、
年間110万円以内の贈与資金は
贈与税が課税されません。



なので、
その範囲内ということで
ジュニアNISAは
年80万円が上限額なのです。



なお、
生活費や教育資金など
その子を養育するために必要で、
妥当な金額であれば、
贈与税の対象になりません。



ということで、
18歳以降に使うお金の準備に
ジュニアNISAを活用するのも
1つの選択肢となります。



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2017年08月30日

親世代と違う、教育費事情

今日は、
奨学金について
しっかり勉強してきました。



学んだ知識は
追々、
皆さまへのご相談や
セミナーなどを通じて
ご提供していきたいと思います。




教育費については、
今の親御さん世代が
受験された頃と、
今のお子さんたちでは
ずいぶん変わってきています。



教育関係の費用は
物価に比べて
かなり高額になっています。



それだけではなく、
親御さん世代の多くは
一般入試で受験されたと思いますが、
今は、
半数が学校推薦かAO入試。



つまり、
入学金を払い込む時期が
秋だっていうこと。



準備資金をいつ用意するか、
という点もかなり重要です。



奨学金の制度も、
日本学生支援機構になり、
日本育英会の時代とは
ずいぶん変わりました。



また、
私自身は
開業したのが首都圏で、
現在は
豊田市でアドバイスをしていますから
地域性の違いを感じています。



子どもの教育にかける
お金や環境。
学校の状況。



これらを総合的に考えた
アドバイスを心がけたいと思います。




今日のお土産は
551蓬莱。

新大阪駅ではいつも行列で
新幹線に乗れるか
ヒヤヒヤしちゃうので
通り道のデパ地下で購入!






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Posted by FP石原敬子  at 20:48Comments(0)教育費・子ども費用のこと

2017年08月17日

FP仲間と教育費の話

昨日まで
ラグーナで遊んでいましたが、
今日は一転して
お仕事モード。



しかも
東京日帰り出張です!



朝、起きるのがつらかったです!



打ち合わせ後、
同業者(ファイナンシャル・プランナー)仲間
数人でお昼を食べながら
雑談。



首都圏の
教育費高騰には驚き!



文部科学省から、
毎年出ている
教育費のデータがあります。



メディアでは、たいてい
このデータを使って
教育費の試算をします。



私が豊田で教育費の話をするとき、

「このデータはあくまでも全国平均。
東京などの数値が
平均を引き上げているため、
豊田でかかる費用とは差がありますよ」

と補足説明をします。



東京で活躍するFP仲間は
反対に

「文部科学省のデータは
あくまでも全国平均。

東京ではもっとかかるので、
覚悟して下さいね」

と説明するとのこと。



私が開業したのは千葉県で、
10年以上前のこと。

その後、首都圏の教育費は
青天井。



一方、豊田は
収入が比較的高く、
支出の負担が重すぎない地域。



本当に住みやすい、
子育てしやすい、
恵まれた環境だと
感じています。



豊田で生まれ育った方は
なかなか
実感できないようですけど……ね。



教育だけでなく、
生活全般が
低コストで暮らせる、
本当にいいところだと思いますよ。



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Posted by FP石原敬子  at 21:22Comments(0)教育費・子ども費用のこと

2017年07月17日

お金のやりくりは、経験

「名古屋でお買い物」

が大好きな、うちのJSガール。



休みだなんて忘れていた、
ぽっかり予定の空いた祝日だったので、
名駅にお買い物に出かけました。



限られた予算の中で、
やりくりしてお買い物をするという
経験は大事だと思っています。



小さい頃は、
アドバイスもしましたが
今はほとんど
私は口出しをしません。



5年生になってからは、
少し多めのお小遣いにして、
お小遣いで買うものの範囲も広げました。



自由度は高くなりましたが、
やりくりの難しさも実感しているようです。



高額の物も
お小遣いで買わなければならなくなったので、
先の見通しも考えるようになり、
計画を立てることもできるようになってきました。



頂いた図書カードやクオカードも
上手に活用しながらやっているみたいです。



今日は、
いつものおこづかいと別枠で

「短パンと夏のサンダルを
予算内で買う」


という「ボーナス」を支給。


手持ちの短パンとサンダルが
小さくなったため、
他のものに目移りせずに

「短パンとサンダル限定」

のボーナスです。



セールのガウチョパンツや
新作のフィッシュテールスカートに
心動かされたようですよ(笑)。



でも
とても気に入った厚底サンダルに
巡り合うことができて、
それに合う
シースルーソックスとのコーデで
ランチの後にさっそく履き替え!




お小遣いでも
いいお買い物ができたみたいで
ゴキゲンな日になったようです。



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『FPにちょっと聞いてみよう お金のコト』
毎月第2・第4水曜日、「MAMATOCO」にて

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            石原 敬子
  

2017年07月14日

お金の話から、生き方の話まで

昨日は、
フリーペーパーを発行している
PIPOさん主催で
お金の座談会を行いました。



教育費を何に預けたらいいか?

公的年金はどうなるのか?

株式や投資信託はどう勉強したらいいか?



など、まずはお金の話でしたが……

これからの子どもは
勉強ができるだけじゃダメ!

「生きる力」を養わないと
ダメだよね~!

とか

世の中の変化を
常にキャッチして
社会や経済の流れに
上手にのるにはどうしたらいいか?

などと、

幅広いお話で盛り上がりました~!


少人数だったので、
ぶっちゃけ話もいろいろと……




またこのような会がありましたら

ぜひお越しくださいねっ!


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