2017年12月13日

一日中ママトコの日。

今日は、
ママトコの日でした。




午前中は、
子育てコーチングのサークルの皆さんと。

午後は、
運用を始めようと考えている方の
ご相談です。



子育てコーチングでは、
自分のことや、子どものことなど、
話す内容はさまざまです。



今日、
私が問題提起したお金の話は、

「子どもの”おごり””おごられ”問題」

小学生のお子さんを持つママは
たいてい経験があると思います。



友達同士で遊んでいるときに、
お金を持っている子が、
みんなにお菓子を買ってあげちゃった、
という出来事。

「お金の貸し借りはいけません」

それ以前の

「お金をあげたり、もらったりしてはいけません」

多くのご家庭では、
このようなしつけをされていると思います。



でも、
なぜかよく起こる

「子どもの”おごり””おごられ”問題」。



どうして起こるのでしょう?

みんなで遊んでいて、
お金を持って来ない子がいた。

家におやつがないので
「これでおやつを買いなさい」と
渡されたお金を持っている子がいた。



いろいろと
理由はあるかもしれません。



子どものことです。

深く考えずに
今、お金を持っている子が、
みんなで食べようとおやつを買った

・・・・・・なのになぜ?
なぜママはあんなに怒るの??



じゃあ、ママ!

これならOKですか?


「これ持って行ってみんなで食べなさい」
って、
大袋入りのお菓子を持たせること。



友達と遊ぶ子どもに、
家にあるお菓子を持たせるでしょう。



お菓子をみんなで分けるのはOKで、
お金で買ったお菓子を分けるのは、ダメ?

お金を持っている子が、
駄菓子屋さんで、
友達それぞれが好きなものを買うのに、
お金を出してあげるのは、ダメ?



まだ分別のつかない年齢の子は、
お菓子を持って行って分けるのと、
お金を持って行って分けることの
区別がついていない可能性があります。



じゃあ

1人の子が持って行ったお金を
みんなで分けるのって
どうしてダメなの?

お菓子ならいいのに?

どうして?



その問いに答えられるかどうか。

大人の常識が
まだ通用しない年齢の子に、
どうやって理解させたら良いでしょうか?



答えは1つではないかもしれません。

ご家庭によって、
説明の仕方が違うかもしれません。

お子さんの性格や年齢によって、
判断基準が違うかもしれません。



答えが出なくても、お子さんに

「みんなにお菓子を買ってあげることは
いいことだと思う? ダメだと思う?」

って、聞いて話をするのも良いですね。

「いいんじゃない?」
「ダメだと思う」

などの返答があれば、

「どうしてそう思うの?」
「ママは、こう思うなあ」

お子さんと意見を出しあうのはいかがでしょう?

子育てには正解はありません。

最適な解は何だろうねぇ~。





そんな話を、
今日の子育てコーチングでは
話題の一つとして挙げました。



でも、

答えが出なくてもいいんです。

答えがあってもなくても、
そういう話を、お子さんとしたかどうか。

お子さんの頭の隅のどこかに、

「お金は大事なもの、特別なもの」

という意識が残っていれば、
中高生になってお金を持ち歩く時、
大人になってお金の管理をするようになる時、
お金のトラブルを
未然に防ぐことができる子になっているでしょう。



数百円の世界で
小学生のうちに小さな問題を
経験しては、学び
失敗しては、乗り越え

だんだんと

お金を適切に使えるように
なっていくのです。


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            石原 敬子



  

2017年12月11日

ESG(環境、社会、企業統治)

ESG投資が徐々に浸透してきています。


ESGというのは、

E(環境=Environment)
S(社会=Social)
G(企業統治=Governance)

のこと。



これらの分野について
優れた会社に投資をしようというのが
ESG投資です。



公的年金の運用(GPIF)の一部分でも、
ESG投資を採用し始めました。



いま、
公的年金の資金は、
日本株や外国株にも配分されて、
運用されています。


国民の将来の生活費でもある
公的年金の運用でも、
株を買っているのです。


今日は、
1ヵ月ぶりに日経平均株価が
今年いちばんの高値となりました。

「株なんて、私には関係ない」

と思っている方でも、
みなさんの公的年金では、
株価の影響を受けています。



公的年金の運用が
マイナスになるとマスコミが大騒ぎします。

でも、現状は、
日本株や外国株の運用を採用して以後、
年率3.2%の運用実績となっています。

こういう時には、
新聞でも小さい記事にしかなりません!



多くの方は、
「株ってお金儲けの手段でしょ」
と思うかもしれません。



でも、

E(環境=Environment)
S(社会=Social)
G(企業統治=Governance)

に配慮するような企業の株を買う、
というコンセプトは、
賛同できるのではないでしょうか。



良い取り組みの会社には、
頑張ってもらいたいし、
それが社会に貢献できて、
人々の生活が良くなれば
そこに資金を提供した投資家としては
本望だと言えます。



投資を通じて、
社会をよくするのも
投資家が担う役割の一つなのです。



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2017年10月22日

消費税にシビアな小学生

昨日のこと。

「選挙カーがうるさい」
「選挙なんかなければいいのに」

とボヤく娘に、
今度の選挙は消費税の引き上げも
争点の1つだと説明しました。

すると、
急に衆院選の行方が
気になり出したようで。



常々、
おこづかいのやりくりに
頭をかかえている小5の娘。

高校生や大学生の授業料に、
自分の納める消費税が
どうして回されるのか、
腑に落ちない様子です。



そんな矢先、
昨夜のテレビで
デンマークは消費税が25%だと知り、
目玉が飛び出そうになってました(笑)。




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2017年10月08日

AIの時代でもお客様は「人」

今週は
読みかけだった「ケインズ」

読了しました^^



私は
心理学を専攻し、
経済は無縁でした。

FPという仕事なのに

じつは

経済の基礎的な知識がないんです。

なので、コツコツと勉強。

前半は、ケインズの伝記。後半は、ケインズの政策や理論の解説です。

両輪が機能していると感じた私は読みやすかったです。

けれど、読む方の目的によっては前半だけ、もしくは後半だけで用は足りるかもしれません。

前半部分は、登場人物のファーストネームとミドルネームが混在するので、混乱しがちでした。
(それは読者である私の、能力の問題かもしれませんが)

どちらかといえば後半の方が読みごたえがあり面白かったです。一般に伝わっている「ケインズ主義」は、ほんの一面だということが分かりました。

ケインズは、臨機応変に、状況に合わせて考えを変えていたのです。この点は大変興味深く、また、大切なことだと思いました。

経済を勉強している学生さんや、若手のビジネスパーソンの中で、丸暗記の苦手な方はこのようなストーリーでケインズを知ると理解しやすいのではないかと感じます。



次は

少し余裕があると
ダレてしまうこの性格を

何とかしたいと思って……

自分の「やる気スイッチ」をONにし、「緊急かつ重要なこと」にスムーズに取り掛かり、効率よく仕上げたい

という目的のために、手に取りました。

特に目新しい技はなく。
精神力じゃなくて仕組み作りが大事、とのことです。

私としては、いままでトライしてきた仕組みが機能していないので何とかしたい……結局、自己管理の甘さが問題なのかなと。

本を読んで行動を起こすなどという他力本願ではなく、いろいろと試して自分にフィットする仕組みを見つけ出して行こうと思います。



自分のモチベーションは
自分で何とか動かさないと。


だけど今年になって、
習慣化した「お風呂掃除」。

午前中のうちに
お風呂を洗うことを習慣づけたら
苦にならなくなりました!

やっとです(笑)。


そして

意外とボリュームがあったのですが
一気に読んでしまったこちら。

著者 : 岡内幸策
日本経済新聞出版社
発売日 : 2017-06-02
「銀行員を応援するつもりで書きました」と、著者は「終わりに」で書かれていました。

銀行業界や金融を取り巻く環境について、現状把握や今後の展開が予想でき、意義のある書籍だと思います。

3章、4章はAIやフィンテックの解説になっていて、今後必須であるこの分野の知識が乏しい方には、「一粒で二度おいしい」的な章かもしれません。

結局は人間力がものをいうという主張は、同感です。

AIが台頭する時代が来ても、AIを活用する人間の能力がなければ、AIの機能が十分に発揮できないことでしょう。

AI×人間 で、未来を明るくできますように。

金融パーソンでなくても、金融を利用する一般の消費者にとっても、時代の変化についていく必要があり、このぐらいの知識は持っておきたいものです。



銀行員に限りません。

どんな仕事でも、
仕事じゃなくても社会にいる限り

持っていたいスキルは

「人間力」

これに尽きると思います。


AI時代になっても、
お客様は「人」ですからね。



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            石原 敬子  

2017年09月06日

NISAとマイナンバー

NISA(少額投資非課税制度)を
すでに利用している人で、
マイナンバーを届け出ていない、

という方は

早めにお手続きを!





NISAは2014年1月にスタートしました。

まだマイナンバーが始まる前だったので
当時、
NISA口座を開設する際には、
マイナンバーの届出は
必要ありませんでした。



NISAは、
今のところ、
期間限定の特例。



2014年1月1日から
2023年12月31日までの
10年間の期間限定です。



意外と知られていないのですが、
この10年間は、
2つの勘定期間に分かれています。



しかも
4年間と6年間という
バランスの悪い2つの期間。



2014年1月からの4年間が、
2017年12月31日で終わり、
2018年1月1日からは
次の6年間の勘定期間がスタートします。



そもそも、
NISAは税金を優遇する制度のため、
定期的に本人確認が必要です。



マイナンバー制度開始後は、
マイナンバーの届出をもって
本人確認とするというワケ。



なので、
NISA口座を利用している金融機関に
まだマイナンバーの届出を
行っていない人は
マイナンバーを提出する必要があるのです。



じゃあ

マイナンバーは
2018年1月になってから
提出すればいい?



そうじゃないんです。



2018年分も自動継続で
NISA口座を利用したければ、
2017年9月末までに
マイナンバーを届け出る必要があります。



もし

2017年9月末までに
マイナンバーの届出をしなかったら
どうなるでしょう?



2017年9月末までに
マイナンバーの届出をせず、
2018年分も
NISA口座を継続したいなら

・マイナンバーの届出
・非課税適用確認書の交付申請書の提出

の提出が必要になります。



つまり
10月以降は、
書類が1つ増えるっていうこと。



なお、
手続きには日にちがかかります。

混み具合によりますので
何週間、何ヵ月なのかは分かりません。



2018年になり、
マイナンバー届出の手続きが
まだ終わっていなければ、
手続き完了までは
非課税取引ができません。



繰り返しになりますが、

この話は、
NISA口座を開設している人で、
マイナンバーの届出がまだの人。




すでに
マイナンバーを届け出ている人が
同じ金融機関で
NISA口座を来年も継続する場合、
今から手続きすることはありません。




今日は、ちょっと長くなりました



そもそも

「NISAってなんだったっけ?」

という方もいらっしゃるでしょう。



これから時々、
NISAの話をしていきます。

毎日覗きに来てくださいね!




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            石原 敬子

  

Posted by FP石原敬子  at 17:46Comments(0)株式投資金融のこと、お金のこと投資信託NISA

2017年08月31日

お金を使う経験を積む

夏休み最終日。



娘の買い物にお付き合い。

ショッピングモールのファンシーショップで
1人でいろいろ考えながら
楽しくお買い物をしていました。



お店の前のベンチで
本を読みながら待つ私。



かれこれ3、40分か。



私にあれこれ言われずに、
自分の判断で買うのが
楽しいそうです。



お小遣いの渡し方について
どうしたらいいのか、
と、
聞かれることは多いです。



・おこづかい制ではない
・定額のおこづかい
・家の中のお仕事の対価

この3パターンに大別されると思います。



どれであっても、

「限りあるお金を
どのように
やりくりして使うか」

という経験を積むことをお勧めします。



おこづかい制でなくても、
お金を管理する経験はできます。



例えば、

遊びに出かけたり
買い物に行ったりする日の
予算を決めて、
「その範囲でお金を使う」
というルールで過ごすんです。



年齢に応じた適切なやり方で、
ゲーム感覚でやると良いと思います。



うちの場合は、
おこづかいを渡しています。

しかも、
学校で使う文房具や
(マンガだけじゃなく)本、
ゲームソフトや
ちょっとしたおしゃれグッズなど

一般的なおこづかいの
範囲を超えたものまで
おこづかいで買うルールです。

(その分、同じ学年の子より多めです)

欲しいものをどんどん買ってしまうと、
学校のノートを使い切ってしまった時、
お金がなくてノートが買えなくなります。



必要なものなのに
買えなくて困る!



という経験もして欲しいから。



ゲームソフトのような
高額なものを買いたいときには、
計画的に貯めようとして
なるべくお金を使わないようにする。

そんなことも
自分で考えるようになります。



子供の頃から、
失敗したり、
残念な思いをしたり、
貯めて手に入れる喜びを知ったりと
いろいろな経験を積むことが
大切だと思っています。



それから、
おこづかいを渡すなら
絶対に
子ども自身で
おこづかい帳をつけること!



所持金と数字が合わない!

なんてことはしょっちゅうです。



でも、
根気よくつきあってあげて、
おこづかい帳がつけられる
お子さんに育てて下さい。



大人になってから、
きちんと
金銭管理ができるはずです!



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2017年07月28日

日本銀行で親子体験

今日は、日本銀行名古屋支店の
「夏休み親子体験プログラム」
に参加してきました。



小学校4~6年生とその保護者が
対象なので、
娘にかこつけて
私が行けるチャンスは
3年限りです(笑)。



日銀の仕事の説明、
クイズ形式でお金の豆知識、
日銀の窓口見学、
お札の偽造防止、
札束を数える体験、
裁断した古いお札でしおり作成

が主なプログラムです。



娘は
去年に続いて2度めの参加。

札束を数えるのが楽しみで
申し込みました(笑)。



上手に数えられるようになって
満足したようです。





名古屋支店らしく、
裁断したお札で作られたしゃちほこ。

しゃちほこ1体で4000万円分の
お札が使われているそうです。

手にしているのは
1億円分の疑似紙幣。

10kgあります。

1億円を40パック、
つまり40億円の塊がこちら。



この40億円の塊が
日銀の金庫に納められているそうです。



古くなったお札を裁断し、
パウチしてしおりにしたものに
シールを貼ってお持ち帰り!



娘をダシに、
私は私で
セミナーのネタとして
たくさん勉強できました!



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2017年07月25日

近未来の通貨

今朝も真っ赤なお花が咲きました!



ベランダのお花を観て、
朝の一切の家事を終わらせて。



さ~て! 

今日は、ファイナンシャル・プランナー仲間と
お勉強。

WAFP関東の自主勉強会(ラボ)です。

今の環境で、
高い志を持った仲間との勉強会は
貴重な時間なのです!



開業当初は千葉県に事務所を構えていたので、
拠点は関東でした。



そのため
人脈も仕事も、勉強会も
飲み会も(笑)、
関東が中心だったのです。



豊田に来て10年以上が経ちましたが、
今でも
WAFP関東の会員です。



ほとんど行事に出席できない幽霊会員ですが、
Skypeで参加できるラボにだけ、
顔を出して(映して?)います。



今日は、近況報告と
仮想通貨やブロックチェーンがテーマ。



国のお墨付きがない仮想通貨は、
ともすると「怪しい」と思われがちですが、
意外と皆さん、
仮想通貨を使っているものです。



たとえば
ショップのポイント。



「スタンプが全部貯まると
500円の金券になる」

なんていうスタンプカードを
持っていませんか?



そのショップが閉店や撤退してしまって、
その500円が使えなくなった―――
なんて経験はありませんか?



金券代わりになるスタンプカードも
疑似通貨の一種です。



その延長線上に
近未来の仮想通貨があるのです。



コインやお札がデータになる日は
近いと思いますよ。




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            石原 敬子  

Posted by FP石原敬子  at 21:42Comments(0)勉強のこと金融のこと、お金のこと

2017年07月14日

お金の話から、生き方の話まで

昨日は、
フリーペーパーを発行している
PIPOさん主催で
お金の座談会を行いました。



教育費を何に預けたらいいか?

公的年金はどうなるのか?

株式や投資信託はどう勉強したらいいか?



など、まずはお金の話でしたが……

これからの子どもは
勉強ができるだけじゃダメ!

「生きる力」を養わないと
ダメだよね~!

とか

世の中の変化を
常にキャッチして
社会や経済の流れに
上手にのるにはどうしたらいいか?

などと、

幅広いお話で盛り上がりました~!


少人数だったので、
ぶっちゃけ話もいろいろと……




またこのような会がありましたら

ぜひお越しくださいねっ!


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2017年07月03日

老後資金の見積もり方

「定年までに、
いくらの貯金があれば
老後は暮らせるのでしょうか?」


今日は、こんな質問がありました。


多くの方が
なんとな~く、知りたいことでしょうね。


質問された方のお宅は、
おばあちゃまが畑をやっていて
スーパーなどでは
野菜を買うことがほとんどありません!


質問者の方が、
そのお姑さんと同じように
自家栽培のお野菜で
一生食べていくかどうかは分かりませんが、
少なくとも
一般的な食費よりは
野菜の分だけ助かっているはず。


それを何十年もの生活費に
反映させるとなると
一般的な老後生活費よりは
少なく見積もっていいですよね。



生活に係る支出は
家庭ごとに違うのですから、
そのお宅でどれぐらいの支出が予想されるか、
それを見積もらなければ
答えは出ないのです!


ざっくりと
老後の生活費を見積もってみましょう。

①今から退職時までの
生活費合計(月間支出×12カ月×年数)

②退職後の生活費合計
(老後の月間支出×12カ月×年数)


※1 
老後の月間支出は、
退職後の生活を考えて支出を予測するか、
現在の生活費の8割程度に設定するなど、
大雑把で良いので数字を当てはめます

※2
退職後の年数は、
退職から天寿を全うするまで
何年生きるかを予測して当てはめます

※3
①と②の境界線がなくても可
本来は、①から徐々に
②に生活が移っていくはずです



③今後、かかるだろう支出
(介護、リフォーム、子や孫への支出、など)



①+②+③が、
これから一生の間に、
出て行くお金です!





ここでビックリして、
計算をやめちゃダメ!


この先があります!


老後に受け取るお金です。



④公的年金、企業年金、個人年金など。



受け取るお金は、
「ねんきん定期便」や会社の福利厚生のパンフレット、
個人年金の契約内容の資料などを見て、
いつ、どのような形で、いくら受け取るのか
把握しておきましょう!


はい!


これで計算ができるはずです!

①+②+③-④

①+②+③より
④の方が多ければ安心ですが、
そういう方はめったにいらっしゃいません!


①+②+③と
④の差額分を、

「退職時に持っておきたい金融資産額」
と考えます。



はい!


さっそく計算してみましょうね~にっこり



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Posted by FP石原敬子  at 23:11Comments(0)備えること金融のこと、お金のこと