ＦＰ石原敬子の「お金に強くなりましょう♪」　

皆さんは、「豊か」という言葉から、
どのような連想をなさいますか。



お金持ち？　便利な物に囲まれた生活？　
それとも、幸せに包まれた気持ち？　



お金があれば、豊かだといえるのでしょうか。
それとも、豊かさとは、精神的な充足感をいうのでしょうか。



“経済的な豊かさ”と“心の豊かさ”について、
アンケート結果を元にコラムを書きました。


ご興味がありましたら、どうぞご覧ください。


●いまから投資
『豊かさを実感していますか？』





『お金の座談会』開催中！
毎月第2・第4水曜日、「MAMATOCO」にて

ライフスタイル→マネープラン研究所
　https://www.keikoishihara-fp.jp
　　　　　　　　　　　　石原 敬子  

私は、ファイナンシャル・プランナーとして、
20年以上、セミナーで資産形成の話をしています。

近年は、ちょっと様子が変わってきました。



以前、セミナーの来場者数は株価に連動していました。
参加者を集計したら株価指標になるのではないか、
と本気で思ったほどです。



株価が上昇しているときには定員以上になる一方で、
株式市場が冷え込むと、セミナーも空席が目立っていました。



ところが最近は、
来場者数が株価の動向には左右されなくなっています。
そんな個人投資家の変化を感じていたわけですが、
あらためて調査結果を見てみると、
数字の上でも様子が変わってきていたのです。



金融広報中央委員会（事務局：日本銀行）が公表している、
「家計の金融行動に関する世論調査」〔二人以上世帯〕の
データから感じたことをコラムにしてみました。



●いまから投資
『預貯金や保険の割合が減り、株式や投資信託が増加』


ご興味がありましたら、どうぞご覧ください。





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2022年度は、多くの銘柄で株式分割が行なわれ、
株価水準が引き下がり、
個人投資家が買いやすくなりました。



東京証券取引所が集計、公表した
2022年度の「株式分布状況調査」によると、
個人株主の延べ人数は2021年度から8.1％増えました。



投資部門別の株式保有金額でも
「個人・その他」は
前年度より10兆円（＋8.3％）増加しています。



また、投資信託所有分のシェアは、
直近10年ほどで倍増しています。



米国株投信やグローバル投信が人気ですが、
東証の株式分布で投信がシェアを拡大させているので、
日本株投信も買われているます。



コラムでは、東証公表のデータをグラフ化しました。
個人投資家の勢いを感じ取っていただけたらと思います。



●いまから投資
『個人株主数が増加　
　～2022年度株式分布状況調査から～』





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本日、講師の仕事は夜でした。



安城だったのですが、
「公共交通機関を使用すること」
というルールがあるため、
電車とバスを乗り継いで行きました。



バス停からも、10分ほど歩きます。
昼間だったら大変ですよ。
ただでさえ汗っかきの私なのに。
さらには
熱弁ふるう講師ですから（笑）。





会場に着く頃には日が暮れて、
汗だくにならずに済みました。



受講者は２０歳代の若者たち。
仕事を終えて、
三々五々集まってきました。



週末。お疲れのはずなのに
質問や意見がしっかりしていて
頼もしい限り。



エールを送りたくなる
良い子たちでした。





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夏になると
娘の習い事である和太鼓の先生から
お野菜を頂きます。



今週は
ナス、ゴーヤ、キュウリを頂きました。

ひき肉を挟んだり・詰めたり。





いつもありがとうございます♪


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土曜日と、本日火曜日。

どちらも東京で予定が入ったので、
ゆっくり連泊したいところです。

パソコンさえあれば、
間の数日、どこでも十分仕事ができます。


が。



家事はリモートワークできません！！
行ったり来たり。




会議の後、
丸ビルで学生時代の友人とランチ。



帰宅して夕飯を作るために
新幹線ホームまで猛ダッシュでした


やれやれ

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先日、
新NISAの「成長投資枠」で利用できる投信の
追加発表がありました。



今回の公表資料から、
アクティブファンドとインデックスファンドの
本数を調べてコラムに仕立てました。



よろしかったらご覧ください。

●いまから投資
『新ＮＩＳＡ「成長投資枠」の投信が追加、1427本に』


それはそうと。



いまだに「ネットは怖い」とおっしゃる方は
一定数いらっしゃいます。



否定はしませんが、
リアル店舗の金融機関でNISA口座を作ると、
投信の取扱銘柄が少なく、選択肢が狭すぎます。



「同じ投資対象の複数のファンドから、
どれか一つを選ぶ」

なんてことはほぼできません。



投資対象ごとに1銘柄ずつしか
投信が用意されていない場合がほとんどです。



つみたて投資枠と成長投資枠の
両方が利用できるようになるとはいえ、
そんな環境下で
「成長投資枠の投信が2,000本になる予定ですよ」
と言ったところで、意味があるのだろうか？　

と思う次第です。



リアル店舗にこだわる方は、
「手数料が高い」という点を認識していることが多いですが、
「選択肢が狭い」ということも理解したうえで、
店舗を訪れた方が良いでしょうね。





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２０年前に、
エンディングノートを出版する目的で
ファイナンシャル・プランナー数人と
「NPO法人 ら・し・さ」を立ち上げました。



その頃は、まだ「終活」という言葉も
ありませんでした。
それどころか、まだ
「死ぬときの話をするなんて縁起でもない」
と言われるような時代でした。



そのNPOの年次総会があり、
東京に行ってきました。

娘が赤ちゃんから
小学校に入るぐらいまでの頃は、
よく娘連れで総会に出席したものです。



娘が大きくなってなかなか出ていけなくなり
そうこうしているうちに部活をする学年になり
コロナ禍になって、
今年の総会出席は、１０年ぶりぐらいです。



東海道新幹線のEXポイントがたまったので
今回はグリーン席でゆっくりと。



仕事上の付き合いとはいえ、
気心知れた仲間たちと
楽しい時間を過ごすことができました。



（コロナ禍以後、いつも社内誌は新品です）



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フリーペーパー『PIPO』の
配布週になりました。



そろそろ夏休みということで、
実家の両親やきょうだい、
親戚などと顔を合わせる機会もあるでしょう。



また、
日ごろ忙しくしていると、
気がかりでもつい後回しにしてしまう
「いざという時のこと」



なので今回のPIPOでは、
エンディングノートについて書いてみました。



エンディングノートは、
「よっこらしょ」と思って書くものではなく
気軽に書く「メモ」です。



思いついたときに、
思いついたことだけを
ちょこっと書く。



その積み重ねで、
だんだんページが埋まっていくものなのですよ。



フリーペーパー『PIPO』は
豊田市内の店舗や施設のラック、
ご自宅へのポスティングでご覧いただけます。



また、PIPOオンラインからも
ダウンロードできますよ。

●豊田市のポスティングフリーペーパー
愛知県豊田市の子育て応援、生活情報【pipo online】


よろしかったらご覧くださいね。





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先日、日経新聞を読んでいたら

「おおー、ちょうど良いネタ！」
と思ったんですよね。
「さっそく、比較するコラムを書いてみよう」と。



その日経新聞では、同じ日に、
「年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）」と、
鳴り物入りで始まった10兆円の「大学ファンド」の
2022年度の概況が掲載されていました。



これらのポートフォリオの違いが、
どのような運用結果になったのかを
コラムにしてみました。


●いまから投資
『アセット・アロケーション（資産配分）を考える』


保守的過ぎた運用が、
むしろうまくいかなかった2022年度。



個人の家計でも
同じような傾向でした。



「損したくない」
と言い続けていた人ほど、
「物価が上がって困っちゃう」
と嘆いています。



一方で、
「教育準備資金を投資に回すなんて、とんでもない」
という向かい風に、
10年以上も立ち向かってきたご家庭もあります。



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昨年11月に出した用語集
『世界一わかりやすい　図解　株・証券用語』が
重版になり、先月、急いで見直しました。



発売直後、
「新NISA」がガラガラポンになり、
このたび書き下ろし。



東証では株価の刻みが変更になった銘柄があり、
それまで「割安が良い」とされていたのに
PBR１倍割れが問題視されてムードが一転。



わずか7ヵ月でも、大きな変化がいくつもありました。
そのうえ、ケアレスミスの修正も多く、
改訂版でもないのに重労働になってしまいました。





刷り上がって手元に届き、ホッと一安心です。



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昨年３月まで連載していた朝日新聞の
投資信託コラムが終了し、

たと思ったら

空いたところを狙ったように
ちょうど新刊の執筆に入り、
２冊刊行してちょっとゆっくり、


と思ったら


ウィズコロナって感じで
リアルのセミナーや
遠方への出張が復活し、


一方で


便利なことが分かっちゃったものだから
オンラインでのミーティングやセミナー
マネー相談は増えるばかり。


そんなペースにも
ようやく慣れてきた、


と思ったら


サイクルというのは面白いもので
ちょうど何かが一段落すると
新たな仕事が舞い込んでくる。
ありがたいことです。




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あと半年で、NISA制度が大きく変わります。

「新しいNISA」への改正は、
とても使い勝手が良くなり、
利用できる金額も大幅に拡大され
期待が高まっています。



以前は「損をしたくないから投資は……」
と敬遠していた人からも
「NISAって、やった方がいいの？」
と聞かれるようになりました。



私は、「みんながやっているから」という
理由だけでNISAをするのは反対です。



そんな気持ちを込めて、コラムを書きました。
よろしかったらご覧くださいね。


●いまから投資
『「みんなやってるから」と言われがちなＮＩＳＡですが』




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2024年から、
NISA（少額投資非課税制度）が変わります。



現在、「一般NISA」と呼ばれている、
比較的自由度の高い非課税口座は、
新しいNISAでは「成長投資枠」となります。



ただし、対象の投資信託は、
現在の「一般NISA」より少なくなります。



ひとことで言えば、
長期投資に向かない投資信託は対象外ということ。



対象となる要件を満たした投資信託が
先日、公表されたので、
そのデータを眺めてみると。


うーん。

と思ったところがあり、
集計してコラムに仕立ててみました。



ご興味がありましたら、
どうぞご覧ください。


投信公表第2弾の後に、
別の切り口で集計した続編を書こうと思っています。



●いまから投資
『第一弾を公表！　新しいＮＩＳＡ「成長投資枠」の投信』



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ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）やｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）、
企業型確定拠出年金などをきっかけにして、
投資信託について学び始めた人は多いでしょう。



投資信託には、株式や債券が組み入れられています。
パンフレットを見ると、
「株式は債券よりリスクが高い」などと書かれていますね。



では、株式と債券は、どのような違いがあるのでしょうか。



コラムにまとめてみました。
ご興味がありましたら、どうぞご覧くださいね。


●いまから投資
『株式と債券って、どう違う？』






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